Om fondssparing

I Delphi mener vi aksjefond er det beste redskapet for langsiktig sparing. Aksjefond er et enkelt og fleksibelt spareprodukt, preget av stor �penhet.

Som produkt er aksjefond gjennomregulert fra myndighetenes side. Du vet til enhver tid hva du er investert i, avkastningen kan f�lges i aviser og p� internett - og det er selvsagt full �penhet om samtlige kostnader. Du st�r helt fritt til � kj�pe og selge andeler n�r du m�tte �nske, og du f�r oppgj�ret inn p� bankkontoen etter kun f� dager.

Derfor b�r du spare i aksjefond:

Du kan forvente god avkastning over tid
Du f�r tilgang til en bredt diversifisert aksjeportef�lje
Aksjefond gir god forbrukerbeskyttelse

Det er viktig � v�re klar over at aksjefond ikke er et instrument for kortsiktig spekulasjon. Aksjefond er designet for langsiktig sparing og kapitaloppbygning. Det er ogs� viktig � v�re klar over at verdien p� aksjefond svinger over tid. Mister du nattes�vnen n�r det stormer p� verdens b�rser, eller t�ler du ikke midlertidige verdifall, b�r du antakelig velge andre spareformer.

Sammenlignet med banksparing, har aksjefond historisk gitt to til fire prosentpoeng h�yere �rlig avkastning etter kostnader. Det er ekstrabetalingen du kan forvente over tid. Ved � velge en aktiv forvalter som Delphi, kan du i tillegg oppn� bedre resultater enn aksjemarkedet over tid. Samtlige Delphi-fond kan vise til bedre avkastning etter kostnader enn markedene de sammenlignes med siden fondenes oppstart.

Her kan du kj�pe andeler i Delphis aksjefond

Spareavtale inn

De fleste har litt penger til overs n�r m�nedens utgifter er tatt h�yde for, penger som med fordel kan plassere i aksjefond gjennom spareavtaler. En spareavtale passer for alle, enten du sparer til eget forbruk, til pensjon, til dine barn eller barnebarn.

I aksjefond p�virkes avkastningen du oppn�r i kroner og �re av hvor mye du plasserer, hvor lenge du sparer, aksjemarkedets utvikling og forvalters dyktighet. Med en spareavtale er det ytterligere ett forhold som p�virker – nemlig m�ten du sparer p�. Ved � kj�pe andeler litt etter litt, under alle typer markedsforhold, f�r du samtidig flere andeler for sparebel�pet i perioder hvor b�rsene faller. At man �tvinges� til � spare i perioder hvor man kanskje heller ville latt v�re, nyter man godt av n�r b�rsene igjen vender oppover.

N�r spareavtalen er etablert, g�r resten av seg selv. P� en fast dato hver m�ned trekkes bel�pet du �nsker � spare fra din bankkonto og det tegnes andeler i fondet/ene du har valgt.

Her kan du starte en spareavtale i Delphi

Uttaksavtale ut

F�r eller senere �nsker du sikkert � bruke av pengene du har spart i Delphis aksjefond. Til hjelp kan du benytte en uttaksavtale. Med en uttaksavtale selger du andeler litt etter litt, samtidig som resten av sparepengene fortsatt tar del i selskapenes verdiskapning.

Uttaksavtaler passer spesielt godt i forbindelse med pensjon – b�de som tidligpensjon og som tilleggspensjon. I tillegg til det pensjonsrelaterte, kan en uttaksavtale ogs� brukes i forbindelse med sabbats�r, videreutdanning, utvidet svangerskapspermisjon, og s� videre. Kun fantasien begrenser bruksomr�dene. Du kan velge mellom tre forskjellige uttaksavtaler:

Salg av andeler for et fast bel�p passer for deg som m� ha forutsigbarhet i privat�konomien. Du vet n�yaktig hvor mye du f�r tilf�rt hver m�ned, men ikke n�r uttaksavtalen tar slutt.
Salg av et fast antall andeler passer hvis du p� forh�nd har bestemt � selge deg helt ut over en bestemt periode, eller trenger penger i en tidsbegrenset periode.
Salg av en fast prosentandel av innest�ende bel�p passer hvis m�let er � f� h�yest mulig avkastning, samtidig som du bruker av sparepengene. Her selger du f�rre andeler i fallende markeder og flere i stigende – i s� m�te f�r du matematikken p� din side.

NB: Har du ikke behov for jevn tilf�rsel av penger? Da b�r du ikke starte en uttaksavtale, men heller selge andeler n�r et reelt behov for penger oppst�r.

Du kan starte en uttaksavtale ved � kontakte oss p� telefon 22 31 21 65, eller sende en e-post til fond@delphi.no.

Skattefordeler i aksjefond

Hovedgrunnen til � spare i aksjefond er mulighet for god avkastning over tid. I tillegg er det to skattemessige forhold som p�virker resultatene.

Utsatt skatt: Til forskjell fra banksparing, hvor du betaler skatt p� avkastningen hvert �r, betaler du f�rst skatt p� avkastningen i aksjefond n�r du selger andeler. Ved � �skyve skatten foran� deg, kan du over tid forvente langt h�yere avkastning enn hva resultatet ville blitt med �rlig beskatning. Jo lengre du sparer, desto st�rre er tidsverdien.
Skjermingsfradrag: I tillegg til utsatt skatt f�r du ogs� et skjermingsfradraget som gj�r deler av avkastningen skattefri. Kort fortalt er skjermingsfradraget en kompensasjon for � t�le svingningene i aksjer og aksjefond. Fradraget tilsvarer en god bankrente over tid (tre m�neders statskasseveksler etter skatt).

Sterk forbrukerbeskyttelse i aksjefond

Summen av det lovp�lagte, det selvp�lagte og Finanstilsynets tilstedev�relse gir sterk forbrukerbeskyttelse i verdipapirfond. Verdipapirfond inkluderer; aksjefond, kombinasjonsfond, obligasjonsfond og pengemarkedsfond. Delphi tilbyr totalt fem aksjefond og ett kombinasjonsfond.

Lovp�lagte opplysninger: I aksjefond vet du hele tiden hva du har investert i. Du kan f�lge nettoavkastningen i aviser og p� internett – og det er selvsagt full �penhet om samtlige kostnader. Opplysningskravene er regulert i Verdipapirfondloven.

Selvp�lagte opplysninger: Gjennom Verdipapirfondenes forening har bransjen i tillegg fastsatt et sett med felles bransjenormer. Dette for � blant annet s�rge for at informasjonen som gis i skriftlig materiell skal v�re forst�elig og korrekt. Du finner mer om bransjenormene p� www.vff.no.

Overv�kes av Finanstilsynet: Finanstilsynet har mange oppgaver, blant annet � overv�ke at forvaltere som Delphi f�lger Verdipapirfondloven. Kort fortalt f�rer Finanstilsynet tilsyn med v�re systemer og rutiner, samt at reglene overholdes generelt.

Fyldig informasjon – om blant annet fondets risiko, kostnader som p�l�per, markeder fondet investerer i og netto avkastning fondet har gitt.
Riktig prising – aksjefond investerer hovedsakelig i likvide papirer omsatt over b�rs. Verdien av fondsandelene fastsettes p� grunnlag av observerte markedspriser.
Daglig tegning og innl�sing – du kan selge andeler n�r du �nsker, og samtidig v�re trygg p� at den daglige kursen gjenspeiler markedsverdien.
God risikospredning - aksjefond plikter � spre investeringene i flere verdipapirer innenfor fondenes investeringsmandater. Fond m� ha minimum 16 portef�ljeselskaper, og maksimalt ti prosent av total forvaltningskapitalen i ett enkeltselskap.
Sikker oppbevaring – midlene i et aksjefond oppbevares i en uavhengig depotbank. Depotbanken foretar alle inn- og utbetalinger i aksjefondet, samt f�rer kontroll med at transaksjonene er i tr�d med lovverk og investeringsmandat.

�nsker du � vite mer om sparing i aksjefond?

P� nettsiden www.altomfond.no kan du lese mer om sparing i verdipapirfond og hvordan ulike typer verdipapirfond er satt sammen. Siden driftes av Verdipapirfondenes forening. Du kan ogs� ringe Delphis kundeservice p� 22 31 21 65 eller kontakte oss via fond@delphi.no.

Delphi og bærekraft